(相關(guān)資料圖)

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 老盈盈6月8日，貝恩公司和恒生銀行發(fā)布了《粵港澳大灣區(qū)個(gè)人金融服務(wù)報(bào)告：金融服務(wù)助力跨境生活》。研究報(bào)告指出，超過40%的內(nèi)地及香港受訪者，均將無需跨境即可完成開戶及進(jìn)行交易等操作，作為購買跨境金融服務(wù)的首要標(biāo)準(zhǔn)之一。

報(bào)告指出，超過50%內(nèi)地受訪者及30%香港受訪者表示，他們目前正在使用或有興趣使用跨境金融產(chǎn)品和服務(wù)。若各項(xiàng)互聯(lián)互通政策在未來五年持續(xù)改善，內(nèi)地和香港受訪者將考慮分別額外投放15% 和10%的可投資資產(chǎn)于跨境投資產(chǎn)品。大部分受訪者希望有更多不同資產(chǎn)類別或風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的產(chǎn)品種類可供選擇。此外，無需離境便能獲得跨境理財(cái)產(chǎn)品建議，也是受訪者的重要考慮因素之一。

調(diào)研結(jié)果顯示，大灣區(qū)居民中已經(jīng)投資購買跨境理財(cái)和保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶占比較兩年前有所提高。超過50%的內(nèi)地受訪者和大約30–35%的香港受訪者已經(jīng)購買或有興趣購買跨境金融產(chǎn)品服務(wù)。然而在多重因素的影響下，有興趣在未來購買跨境金融產(chǎn)品的客戶占比略微下滑。這并不意味大灣區(qū)跨境金融市場前景不佳，相反，大灣區(qū)龐大的人口孕育了巨大的潛力。重啟通關(guān)后，金融機(jī)構(gòu)需要通過創(chuàng)新來重振旗鼓，發(fā)掘市場潛力。

報(bào)告同時(shí)顯示，富裕家庭和準(zhǔn)退休/退休人士對(duì)跨境投資的興趣最濃厚，并擁有最多的人均可投資資產(chǎn)（超過80萬元人民幣）。富裕家庭對(duì)跨代傳承保險(xiǎn)的需求較大，與其他客戶群相比，內(nèi)地的富裕家庭客戶使用跨境醫(yī)療服務(wù)的可能性更高。超過30%的內(nèi)地富裕家庭客戶表示他們考慮未來去香港享受當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療資源和設(shè)施。

此外，報(bào)告亦顯示，房地產(chǎn)對(duì)于富裕家庭客戶而言是不錯(cuò)的投資機(jī)會(huì)。部分香港居民一直關(guān)注內(nèi)地房價(jià)下滑，并認(rèn)為這是一個(gè)絕好的投資機(jī)會(huì)。他們計(jì)劃購買房產(chǎn)后將其出租，作為新的收入來源，為未來的退休生活提供保障。

在退休人士的財(cái)務(wù)需求方面，除了基本的健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)外，他們還需要穩(wěn)定的收入來源來滿足養(yǎng)老及潛在的醫(yī)療需求。因此，年金產(chǎn)品及按月或按年分紅的投資產(chǎn)品變得流行。報(bào)告顯示，內(nèi)地退休人士客戶會(huì)拿出30%以上的資產(chǎn)去香港儲(chǔ)蓄和投資——比其他客戶群高出10%。

整體上，退休人士偏愛簡單、低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品。他們對(duì)跨境投資較謹(jǐn)慎小心。一些內(nèi)地受訪者表示他們只投資香港股市和交易所買賣基金（ETF），因?yàn)樗麄兪煜せ蛟芯窟@類投資。

退休人士對(duì)購買跨境房產(chǎn)也很感興趣。很多人打算購買境外房產(chǎn)養(yǎng)老。不過，他們購置房產(chǎn)的預(yù)算不超過手頭現(xiàn)有資金，而且不愿意申請(qǐng)按揭貸款，以避免將部分退休收入用于還款。當(dāng)然，如果利率足夠低，退休人士依然愿意申請(qǐng)按揭貸款，并利用被動(dòng)收入或投資回報(bào)來還款。

近年來，大灣區(qū)不斷有相關(guān)政策頒布，提高了地區(qū)內(nèi)的流通性。尤其是2023年2月新頒布的“前海金融30條”，其中主要的措施包括擴(kuò)大香港居民代理見證開立內(nèi)地個(gè)人II類、III類銀行賬戶試點(diǎn)銀行范圍，探索在前海合作區(qū)加強(qiáng)線上業(yè)務(wù)創(chuàng)新，試點(diǎn)開展信用卡視頻面簽；允許前海合作區(qū)內(nèi)符合條件的港資商業(yè)銀行依法共享其香港母行掌握的同一香港居民信用狀況，以及支持港企港人在前海合作區(qū)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)等。

關(guān)鍵詞：